T24 Sistema De Negociação

Bancos desafiadores do Reino Unido: quem é quem Com tantos novos concorrentes tentando entrar no setor bancário do Reino Unido, a Banking Technology montou uma lista abrangente dos concorrentes conhecidos até o momento e da tecnologia que eles são Usando. Bem, ser revisitar e atualizar esta lista em uma base regular. Se tiver alguma adição à lista, entre em contato com nossa equipe editorial. Abacus Um banco digital apoiado por uma empresa de private equity com sede no Reino Unido, a AnaCap. O projeto está em estágios iniciais (sem licença bancária ainda). Entende-se que AnaCap está avaliando dois fornecedores potenciais: Temenos com seus sistemas T24, Connect e Insight e Misys com FusionBanking Essence. Aldermore Bank Este banco foi criado em 2009 com um foco principal no sector das PME. Foi apoiado inicialmente por AnaCap, que está planeando agora um banco digital novo (veja a seção de Abacus acima). Em 2015, Aldermore foi lançado com sucesso na Bolsa de Valores de Londres. A sede dos bancos está em Reading, Berkshire. Para a sua plataforma principal, ele usa o sistema Temenos T24. Para a banca digital, tem Backbases Omnichannel Plataforma Bancária. Amicus Amicus Finance, um emprestador especializado que oferece empréstimos imobiliários de curto prazo, soluções de empréstimo e capital de giro para empresas, planeja se tornar um banco. Ele apresentou um pedido de licença bancária para a FCA e PRA no H2 2016, e espera obter a licença em 2017. Antes da autorização, a Amicus converterá 30 milhões da dívida atualmente usada para financiar suas atividades de crédito em capital próprio e isso irá formar A base de capital das operações bancárias. Também fez mudanças em sua equipe de gerência sênior nomeando David Fisher, Alex Shapland e Paul Stevens como diretores não-executivos para o conselho. Fisher é o ex-CEO do Sainsburys Bank, Shapland era anteriormente sócio da PwC e Stevens é o ex-chefe do Investec Private Bank no Reino Unido. Amicus foi criado em 2009. Sua sede está em Londres. A APS Financial Advanced Payment Solutions (APS Financial) não é um banco, embora concorra com eles. Tem sido em torno desde 2006, operando com uma licença de e-money. Emitiu mais de 1,3 milhões de cartões e processou 4 bilhões de dólares de pagamentos até o momento. Na Primavera de 2016, recebeu uma licença de crédito da FCA que lhe permitia realizar empréstimos de crédito ao consumo (incluindo empréstimos de crédito a curto prazo de elevado custo) às micro-PME, aos comerciantes individuais e aos consumidores. Rich Wagner, CEO e fundador da APS Financial, afirma que a empresa é prova de que você não precisa ser um banco para oferecer serviços bancários. Com o dinheiro eletrônico e as licenças de crédito, a APS Financial pode oferecer cartões de crédito tradicionais, descobertos e empréstimos de conta e produtos de crédito específicos. Atom Bank Um banco digital que abriu para negócios no início deste ano. Ele criou uma tecnologia robusta set-up em sua corrida até o lançamento: FISs perfil do sistema bancário core Sungards Ambit Quantum e Ambit Focus para tesouraria e gestão de risco (Sungard é agora também parte da FIS) Iress Mortgage Vendas Amp Origen (MSO) Suite para negócios hipotecários, escritório front-to-back Wolters Kluwers OneSumX para relatórios regulatórios Ambientes Inteligentes (IE) para capacidades de front office CSCs ConfidentID sistema de segurança e WDS Virtual Agent para consultas de clientes fornecidas pela WDS (uma subsidiária da Xerox). A Atom Bank também adquiriu uma agência local de design digital, Grasp. Axis Bank UK Uma subsidiária do Indias Axis Bank. Obteve uma licença bancária completa em meados de 2013. O banco implementou o sistema bancário central da Infosys Finacle, que já está em uso em vários locais da Axis em todo o mundo, incluindo a Índia. BFC Uma subsidiária do grupo de transferência de dinheiro da Bahrain Financing Company (BFC). O projeto passou por algumas paragens e começa, mas o banco finalmente recebeu a licença bancária em setembroOctober 2016. BFC optou por um banco terceirizado em uma versão de caixa de ERIs sistema bancário olímpico core. O sistema é hospedado por Blue Chip. Para suas operações anti-lavagem de dinheiro (AML) BFC usa a ferramenta AMLtrac de um provedor baseado no Reino Unido, iFinancial. British Business Bank Um banco apoiado pelo governo para as PME. Cambridge amp Counties Bank Outro banco para PMEs. É propriedade de Trinity Hall, Cambridge e Cambridgeshire Local Governo Pension Fund. O banco já tem uma licença e está em operação. No back-end, ele usa o sistema de núcleo Phoebus Softwares, na frente uma solução fornecida pelo QTS já extinto. Charter Savings Bank Um novo banco de poupança on-line lançado pela Charter Court Financial Services em 2015, voltado para o mercado consumidor. O Charter Court também opera Exact Mortgage Experts e Precise Mortgages. O grupo usa FISSungards Ambit Treasury Management, além de soluções da DPR Consulting e Phoebus. No início deste ano, a empresa de private equity que possui Charter Court colocou-o à venda, com um preço de até 500 milhões. CivilisedBank Uma start-up ainda espera por sua licença. Para o seu software, o banco optou por uma solução empacotada da empresa de consultoria local, Tusmor. Consiste em Softwares de Perfil FMS para operações bancárias principais, Dovetail para pagamentos, Sphonic para gerenciamento de risco e AML e Aqilla para sistema de contabilidade. CivilisedBank oferecerá contas correntes de negócios com depósitos, operações bancárias, descobertos, FX, investimentos, poupança e empréstimos. Não terá filiais, mas operará através de uma rede de banqueiros locais que trabalham em suas comunidades locais. CivilisedBank espera que este 8220unique8221 set-up 8220will ajudar a construir um-para-um relacionamentos, sem os tradicionais custos associados com high street banks8221. ClearBank ClearBank (também conhecido como CB Infrastructure Limited) foi concedido uma licença no final de 2016. É um novo empreendimento de Nick Ogden, fundador e ex-CEO de processamento de pagamentos peso pesado WorldPay. ClearBank foi criado em 2015 e está registrado em Norfolk. Associação do Banco de Poupança da Comunidade (CSBA) Sociedade Cooperativa A CSBA pretende criar uma rede de bancos regionais independentes, pertencentes a clientes, no Reino Unido. Esses bancos apoiarão comunidades e empresas locais. O Reino Unido é composto de regiões distintivas, cada um com seu próprio caráter e prioridades, CSBA estados. Bancos regionais fortes que compartilham essas características e têm apenas essas prioridades é algo que estava faltando. Costumávamos tê-lo e seu tempo para colocá-lo de volta. Esses bancos atenderão as necessidades financeiras diárias de pessoas comuns, grupos comunitários locais e PMEs. CSBA está trabalhando com um banco estabelecido, Airdrie Savings Bank, sobre este projeto. A Airdrie (o único banco de poupança independente do Reino Unido) fornecerá seus conhecimentos bancários e sistemas de TI aos novos bancos. Uma vez que eles estão em funcionamento, os bancos vão possuir e controlar CSBA. Coombs Bank Outro ainda aguardando uma licença. É apoiado por SampU plc, um fornecedor de nicho de longa data de crédito ao consumidor e financiamento de motor. SampU tem sido no negócio desde a década de 1930. Tem cerca de 140.000 clientes e 800 funcionários. Entende-se que a sua escolha de sistema para Coombs é MSS da Sopra Banking Software. Copernicus Bank Um banco desafiador fundado e apoiado pela Danela Ventures Partners Limited, uma empresa de consultoria sediada em Londres. O Banco Copernicus se concentrará na banca corporativa. FCMB UK Uma subsidiária do Nigerias First City Monument Bank (FCMB). O grupo está em Londres desde 2009, oferecendo um conjunto limitado de serviços de financiamento, mas agora tem uma licença bancária completa. Ele executa o sistema central do Bankware de um fornecedor local, o i-Financial. Ffrees A empresa começou como um negócio de cartão pré-pago, mas se mudou para as contas correntes. Ele oferece uma conta sem frescura (e um cartão de débito) e não realizar verificações de crédito sobre os candidatos. Ffrees se descreve como Unbank. Em novembro de 2016, lançou uma nova conta U. Em parceria com a Wirecard, Global Processing Services (GPS) e Bottomline Technologies. Fidor Bank Uma subsidiária de um banco digital alemão de alto perfil. O banco é orientado para o consumidor e depende fortemente de mídias sociais. Ele usa sua própria tecnologia desenvolvida internamente e também a licencia para outras instituições financeiras (como o Penta Bank). A Fidor iniciou suas operações no Reino Unido em setembro passado. Primeira licença do Global Trust Bank (FGTB) cancelada no final de outubro de 2016 Uma start-up de curta duração, inicialmente criada sob o nome de Llamabrook em 2011, mudando sua denominação para FGTB em março de 2016. A FGTB recebeu uma autorização de 8220 com licença de restrição de Os reguladores na primavera de 2016. Seria um banco grosso simples e estreito. O investidor e empresário Bob Wigley (o ex-presidente das páginas amarelas derrubadas) foi nomeado presidente da FGTBs. No entanto, o banco apoia, Gordian Knot a empresa que uma vez administrou bilhões de dólares através de um veículo de investimento estruturado (SIV) até que o colapso dos veículos 2008 decidiu retirar o pedido de FGTB para o futuro previsível. Citou o ambiente regulador complexo e desafios de inovação como as principais razões. A licença foi cancelada pelos reguladores no final de outubro de 2016. Hampden amp Co Um novo banco privado, anteriormente conhecido como Scoban, abriu para os negócios em meados de 2015 o primeiro banco privado a lançar no Reino Unido nos últimos 30 anos. Suas operações são suportadas pelo Oracle FSSs Flexcube núcleo do sistema bancário. Ele é fornecido em uma base Software-as-a-Service (SaaS), com a solução hospedada no centro de dados Oracles em Dublin. Inicialmente, o banco estava planejando usar o sistema central Temenos T24, fornecido em uma base hospedada pela Wipro, mas o negócio não foi adiante. Hampshire Community Bank Uma nova experiência de banco centrada na comunidade de Richard Werner, um professor de banca na Universidade de Southampton Estamos todos fartos dos grandes bancos e seus métodos afiados. Mas poucas pessoas estão cientes de que é possível construir bancos locais que beneficiem a economia local, diz Werner. Isso é o que estamos fazendo com o Hampshire Community Bank. A idéia de Hampshire Community Bank foi revelada pela primeira vez em 2013. Um grupo de interesse da comunidade Local Primeiro liderado por Werner, foi público em seus planos para criar um banco de propriedade local e executar. O banco é modelado em bancos de poupança públicos locais alemães e bancos de cooperativas locais (Sparkasse e Volksbank). Fornecerá crédito às PMEs e também à construção de moradias (hipotecas de compra a construção). O banco pretende abrir para as empresas no final de 2016early 2017. Werner e Local Primeiro, em seguida, plano para introduzir estes públicos-benefício orientado, sem fins lucrativos, os bancos da comunidade local para outras cidades e condados do Reino Unido. (A idéia é semelhante à da CSBA ver acima.) Hampshire Trust Bank Não deve ser confundido com Hampshire Community Bank acima. A Hampshire Trust foi criada em 1977, mas mudou-se para o espaço bancário em 2014, após a chegada de novos proprietários (uma nova equipe de gerenciamento adquiriu a Hampshire Trust em maio de 2014 com o apoio da empresa de investimentos Alchemy Partners). Igualmente relocated seu QG a Londres. O banco fornece financiamento de ativos, financiamento imobiliário e hipotecas comerciais para clientes do Reino Unido. Ele também oferece contas de poupança para indivíduos e empresas. Por sua tecnologia, ele é um grande usuário dos produtos Phoebus Software8217s. Phoebus suporta contas de poupança e depósito de Hampshire Trust Bank8217s, e originação e manutenção de todo o financiamento de ativos, finanças de desenvolvimento imobiliário e depósitos. O banco também usa o módulo de contabilidade geral Phoebus8217. ICBC UK Uma subsidiária da Chinas pesado, o Banco Industrial e Comercial da China (ICBC). Foi concedida uma licença bancária por atacado no outono de 2014. Lintel Bank Uma start-up à espera de uma licença. O banco será alvo de trabalhadores migrantes e estudantes no Reino Unido. Oferecerá contas correntes pagas, transferências de dinheiro, empréstimos pessoais e de PME, e hipotecas. Os candidatos serão capazes de criar uma conta bancária rapidamente, com a maior parte do processo (incluindo a verificação de informações pessoais) concluída antes que a pessoa chega no Reino Unido. Do lado da TI, o banco diz que está interessado em usar software que pode ser facilmente implantado (e facilmente substituído por uma alternativa melhor em uma etapa posterior). Loot Loot não é um banco, mas um serviço de banco móvel. Foi lançado na Primavera deste ano, inicialmente destinado aos alunos. No verão, ele levantou 1,5 milhão na rodada da série A do fundo austríaco de início de carreira Speedinvest e decidiu relançar seu aplicativo para uma geração de público mais amplo Snapchat. Loot oferece uma conta Mastercard pré-paga. O cartão é ligado a um aplicativo de gestão de dinheiro que permite às pessoas acompanhar seus gastos e lhes dá uma visão de onde seu dinheiro está indo. Loot usa o GPS acima mencionado para processamento e Wirecard para emissão. Quando o Metro Bank abriu seus negócios na primavera de 2010, tornou-se o primeiro banco de rua da Grã-Bretanha em mais de 150 anos. A criação do empresário norte-americano Vernon Hill, Metro Bank é uma entidade bancária de serviço completo, que visa atrair os clientes desiludidos de instituições financeiras estabelecidas. No início, o banco colocou um grande foco em ramos físicos ou lojas. Eles estão abertos sete dias por semana, e têm mais horas de trabalho do que outros bancos de rua. Eles também têm máquinas de contagem de moedas e são cães. Os clientes que se candidatam a uma conta corrente na loja podem começar a usá-la no mesmo dia e obter o seu cartão de volta e talão de cheques impressos lá e depois. O modelo baseou-se em grande parte em um empreendimento similar criado pela Hill nos EUA, o Commerce Bancorp (adquirido pelo TD Bank em 2007), que ganhou o apelido de McBank quando Hill aplicou seu conhecimento do negócio da cadeia de fast-food ao banco. O co-fundador do Metro Banks, Anthony Thomson, partiu em 2012 para criar o rival Atom Bank (ver acima). O Metro Bank implementou recentemente a Backbases Omnichannel Banking Platform para seu front-end de operação bancária digital. Ele também usa a solução FISSunGards Ambit Asset Liability Management, e terceiriza seu processamento de hipoteca para BancTec. Para processamento de back office, o banco tem vindo a utilizar Temenos T24 núcleo do sistema bancário desde o início. O sistema é fornecido em uma base de serviço de hospedagem (ASP), com o Metro Bank sendo o primeiro cliente ASP da Temenos no Reino Unido. O banco está lançando Glory Global Solutions Vertera 6G caixa de recicladores de dinheiro (TCRs) em todas as suas lojas. Monizo Esta start-up é um serviço bancário e não um banco de pleno direito. Está planejando lançar o primeiro serviço bancário voltado exclusivamente para freelancers. Ele irá oferecer um número de conta bancária e código de classificação. Entre as suas características únicas é uma percepção em curso em tempo real sobre o quanto os freelancers fiscais precisam pagar. Um plano futuro poderia ser para ligar isso para o HMRC (escritório de cobrança de impostos do Reino Unido) para freelancers podem pagar contas com facilidade. Em termos de tecnologia de back-end, a Monizo está procurando parceria com um provedor de serviços bancários como um serviço. Monzo (anteriormente Mondo) A espera acabou para a Monzo, uma vez que foi recentemente concedida uma licença bancária. Este banco desafiador posiciona-se como um primeiro banco móvel. Ele estará oferecendo uma conta corrente com um cartão de débito sem contato e um aplicativo de banca móvel. As características destacadas dos aplicativos para dispositivos móveis são notificações inteligentes, atualizações de saldo instantâneo e gerenciamento financeiro. Tem parceria com a Thames Card Technology para produção e personalização de cartões de débito. Para operações bancárias, decidiu construir sua própria plataforma. A tecnologia utilizada é principalmente de código aberto: Linux, Apache Cassandra distribuído banco de dados (usado por gostos de Apple e Twitter), Googles Go (golang) linguagem de programação no back-end e PostgreSQL banco de dados relacional. O sistema é hospedado em dois data centers no Reino Unido em Mondos próprio hardware. Há uma equipe de 16 pessoas trabalhando nisso. O GPS é o processador para Monzo. Masthaven Um especialista em hipoteca estabelecido, Masthaven Finanças, recebeu recentemente uma licença bancária. Masthaven vai oferecer hipotecas e produtos de poupança para clientes de varejo que lutam para obter serviço de bancos e credores mainstream. Para sua tecnologia, a Masthaven está implementando um sistema bancário da DPR Consulting. Trata-se de um novo produto, de escritório de frente para trás, destinado a fornecer uma solução única e integrada para operações de poupança e concessão de empréstimos. Masthaven está entre seus primeiros compradores. Monese Outra start-up visando expatriados e imigrantes, e focado inteiramente no celular. Ele diz que as pessoas podem abrir contas bancárias em qualquer lugar na Europa em seu smartphone com Monese em tão pouco quanto três minutos. A conta vem com uma taxa mensal de 4,95. O banco não detém uma licença comercial, o que significa que neste momento ele não pode oferecer crédito ou empréstimos. Em vez disso, espera oferecer transferências monetárias internacionais de baixa taxa, bem como a capacidade de manter várias moedas na mesma conta. As transações na loja, segundo Monese, serão gratuitas, mas os serviços de ATM e transferências para o exterior virão com uma taxa de 50p. Ele afirma ter uma lista de espera de 56.000 clientes em potencial. OakNorth Uma start-up focada em empréstimos às PMEs. Ele também tem aprovação regulamentar para aceitar depósitos e fazer produtos de poupança disponíveis para indivíduos e pequenas empresas. O banco usa o sistema bancário central Mambus no back-end, assim como os sistemas Sage e Almis. Para o escritório do meio, tem Ncino. Também usa o Facebook Workplace para operações internas. No front-end, há uma solução interna desenvolvida. Oaknorth é o primeiro banco no Reino Unido a ter seu sistema bancário central na nuvem (Amazon Web Services, AWS). OneSavings Bank Um resultado de reunir uma série de empresas de serviços financeiros propriedade da empresa de private equity com sede nos EUA JC Flores. OneSavings Bank tem um balanço de 3 bilhões. Outros componentes OneSavings incluem Kent Reliance (hipotecas residenciais e produtos de poupança), Interbay Commercial (hipotecas comerciais), Prestige Finance (empréstimos garantidos), Reliance Property Empréstimos (financiamento de propriedade) e Heritable Partners (financiamento de desenvolvimento). United, OneSavings Bank oferece poupanças, empréstimos e investimentos. Para sua tecnologia, o banco usa a plataforma Phoebus de empréstimo para hipotecas de serviço (operações de back office) e uma solução de consultoria DPR no front-end. Phoebus substituiu um desenvolvimento feito sob medida baseado em um sistema de processamento legado, o Bastion (originalmente construído pela IBM). O negócio Kent Reliance usa Sandstone Technology8217s digital banking e software cliente onboarding. Paragon Bank Uma subsidiária bancária de um provedor de finanças especialista bem estabelecido, o Paragon Group. O banco foi lançado no início de 2014. Oferece poupanças e empréstimos (incluindo desenvolvimento e financiamento de ativos) para indivíduos e PMEs. A Banking Technology entende que as operações de depósitos bancários são terceirizadas para a Newcastle Strategic Solutions, o braço de TI e terceirização da Newcastle Building Society. Pockit Não é um banco, mas um MasterCard pré-pago. Pockit tem sido em torno de 2013, com foco na 8220financialmente excluídos 8221 britânicos, que dependem de dinheiro na ausência de contas bancárias. Em outubro de 2016, tinha 100.000 clientes, com 100 milhões transacionados na Pockit. Pockit8217s produtos têm números de conta e códigos de classificação, tendo assim todos os atributos de uma conta corrente on-line, diz Pockit. Demora dois minutos para abrir uma conta. Não há verificações de crédito, apenas um simples, formulário on-line, e um pagamento único de 99p. Há também 99p encargos para um cartão de bolso sem contato, pagando em dinheiro e retirar dinheiro dos caixas eletrônicos do Reino Unido. Pockit diz que seus clientes serão capazes de configurar débitos diretos e enviar remessas para o exterior até o final de 2016. A partir do próximo ano, também estará oferecendo descobertos e produtos de seguros. Pockit usa GPS para processamento e Wirecard para emissão. Grupo de Finanças Privadas e Comerciais (PCFG) PCFG tem sido em torno desde o início dos anos 1990 oferecendo empréstimos a particulares e empresas de veículos, instalações e equipamentos. Tem 14.000 clientes e uma carteira de finanças de mais de 100 milhões. A empresa tem sede em Londres e emprega 45 pessoas. Para seu tech. PCFG optou por Temenos T24 núcleo do sistema bancário e Sandstone Technologys digital bankingcustomer onboarding ferramentas. PCFG tem sua licença bancária no início de dezembro de 2016. Redwood Bank Um desafiante de banco de PME que apresentaram recentemente um pedido de licença bancária para os reguladores do Reino Unido. A entidade é atualmente conhecida como Acorn Financial Partners (AFP), mas planeja mudar seu nome para Redwood Bank. A accionista majoritária da AFP é a Acorn Global Investments (AGI), uma empresa controlada por David e Jonathan Rowland, com experiência nos sectores bancário e financeiro. AFPRedwood antecipa receber sua licença no início de 2017 e abrindo para clientes mais tarde nesse ano. O banco será sediado na fronteira dos municípios de Bedfordshire e Hertfordshire no Reino Unido. Oferecerá produtos de empréstimo garantidos às PMEs a empresas ocupadas por proprietários, bem como a investidores de imóveis comerciais e residenciais. Ele também irá fornecer contas de depósito de negócios. Secco Aura Uma start-up de banco digital. O banco é muito vocal sobre os bancos de rua quebrados, gananciosos, muito lucrativos e incapazes de acompanhar a vida de seus clientes. A Secco tem como objetivo permitir que os clientes enviem e recebam pagamentos por meio de um serviço de mensagens. O banco quer acabar com aplicativos bancários e ramos. Espera que seus usuários possam trocar dados, bem como moeda via payloads, em vez de pagamentos. Por exemplo, um cliente pode trocar um Facebook como e uma dica para uma canção buskers ou pagar o almoço e receber uma receita em troca. No coração deste sistema de mensagens será uma rede financeira baseada em localização, denominada Aura. Secco descreve seus sistemas como uma nuvem reversa, onde os dados são armazenados e de propriedade do cliente em seus dispositivos, bem como pelo banco. É como um cofre com duas chaves. O banco tem um eo cliente tem o outro ambos devem consentir para acessar os dados, diz. Shawbrook Bank Shawbrook Bank foi formado em 2011 através da fusão de Whiteaway Laidlaw Bank, Link Loans e Commercial First e propriedade da RBS Equity Finance. Trata-se de um banco de crédito e de empréstimo especializado que se concentra principalmente nas PME. Ele emprega 550 pessoas e tem uma sede em Brentwood, Essex. Ela tem um braço de financiamento de ativos, Shawbrook Asset Finance (anteriormente Singers Asset Finance, adquirida pela Shawbrook em 2012) e um negócio de crédito baseado em ativos, Shawbrook Business Credit (anteriormente Centric Commercial Finance, adquirido pela Shawbrook em 2014). Shawbrook foi para um IPO em 2015. Entre os bancos tech software e prestadores de serviços são Sandstone Technology para a banca digital front-end, Target Group para terceirização de processos de negócios (BPO) e Brightstar com o seu EasySource sourcing e sistema de gestão de casos. Para sua plataforma principal, a Shawbrook usa a Sopra Banking Softwares Mortgage e Savings Suite (MSS). No front-end, a tecnologia de Sandstone fornece seu software digital da operação bancária e do cliente onboarding ao banco. Soldo Um cartão de débito pré-pago (MasterCard) e um aplicativo móvel, disponível no Reino Unido e na Itália. Trata-se de uma conta de gastos para vários utilizadores, concebida para permitir e controlar o fluxo de dinheiro dentro de um grupo de vários utilizadores, p. Uma família ou uma empresa. Soldo é baseado em Londres. Foi fundada pelo veterano de tecnologia Carlo Gualandri, um dos fundadores do primeiro portal da web de Italy8217s, Virgilio. it. A empresa diz que não pretende competir com os bancos, mas sim complementar seus serviços. Ele planeja buscar parcerias formais com bancos e co-branded arranjos. Ele executa sua própria tecnologia interna desenvolvida, que é baseada na nuvem. GPS é o processador Soldo8217s. A Soldo detém uma licença de dinheiro eletrônico e é regulamentada pela FCA. Starling Bank Outra start-up digital com um plano ambicioso para atingir milhões de usuários que vivem suas vidas em seus telefones. A principal proposta dos bancos é uma conta corrente. Recebeu recentemente uma licença bancária e um investimento de 70 milhões de Harald McPike, um comerciante quantitativo americano. Starling passou por uma mudança de gerenciamento importante em 201415, quando a maioria da equipe partiu para montar rival Monzo. No início deste ano, Starling perdeu seu segundo CTO, Mark Hipperson (que também foi o co-fundador dos bancos). Hipperson renunciou quando discordou sobre o caminho a seguir para Starling. Atualmente é diretor de CTO e diretor executivo do provedor de serviços de pagamentos Centtrip. O banco possui um sistema interno desenvolvido internamente. Ele usa GPS e Bottomline Technologies para processamento e operações de pagamentos, respectivamente. Tandem Bank Também é uma start-up de banco digital, agora com uma licença bancária (emitida em novembro de 2015). Tandems foco está em ajudar as pessoas a gerir o seu dinheiro ao invés de vendas diretas do produto, de acordo com seus fundadores. Ele vai oferecer contas correntes, cartões de crédito, poupança e empréstimos. Além dos canais de entrega digital, a Tandem terá um centro de atendimento de tijolo e argamassa para lidar com consultas de clientes e transações mais complexas. Em novembro de 2016, começou a convidar sua comunidade de 10.000 co-fundadores para ser seus primeiros clientes. Por sua tecnologia, o banco voltou-se para a Fiserv e sua plataforma Agiliti. A tecnologia bancária entende que o Temenos T24 e o FISs Profile também estavam em disputa para este negócio. O Agiliti é uma oferta compartilhada de Software-as-a-Service (SaaS), hospedada pela Blue Chip. Possui cerca de 18 aplicativos Fiserv e parceiros, incluindo o sistema bancário central Fiservs Signature. Templewood Bank Um novo banco de comerciantes independentes, aguardando uma licença bancária. Thinkmoney Um provedor de serviços financeiros independente com sede em Salford, no Reino Unido, com cerca de 1.000 funcionários. A empresa se concentra em ajudar as pessoas com preocupações com o dinheiro. Seu produto principal é um serviço gerenciado de conta pessoal, a Conta Pessoal Thinkmoney. Ele vem com um cartão MasterCard. Thinkmoney diz que sua oferta é uma alternativa inteligente para uma conta corrente e é como duas contas correntes em um. Tem cerca de 100.000 tomadores. A idéia é simples: um cliente paga em seu salário, benefícios, pensão, etc e Thinkmoney mantém o suficiente na conta de salários dos clientes para pagar todas as contas que ele tem criado. Uma vez que as contas são tomadas de cuidados, o resto do dinheiro é transferido para a conta do cartão de clientes. O Intelligent Environments (IE) fornece ao Thinkmoney aplicações front-end, incluindo software de banco de dados on-line, para contas correntes, depósitos e cartões pré-pagos. No back-end, há Fiservs Agiliti uma solução hospedada que é um amálgama de cerca de 18 Fiserv e produtos parceiros. Para seu processamento de núcleo, tem Fiservs Signature sistema central. O projeto core banking começou no Thinkmoney na primavera de 2014. O go-live estava programado para o início de 2016 (tornando-se o primeiro go-live da Agiliti). Tide Outro serviço bancário, em vez de um banco. Destina-se às PME e encontra-se actualmente na fase privada de testes alfa. Ele tem como objetivo abrir para negócios neste outono. Tide vai oferecer uma conta corrente ágil de pequenas empresas, com um set-up rápido e sem liberdades mensais. Ela afirma estar entre os primeiros mundiais do primeiro móvel-serviços bancários para as PME. A proposição de marés é uma conta corrente e MasterCard de negócios, além de aplicativos de finanças orientados a PME, recursos de contabilidade e interação com a comunidade Tides online. A família de serviços Este banco digital irá atender para o pessoal militar do Reino Unido, veteranos e suas famílias. Ele planeja abrir para negócios até Q4 2016 e introduzir produtos e serviços de forma faseada. Para começar, ele vai começar a operar como um provedor de hipoteca. Até 2017, espera tornar-se um banco de varejo totalmente licenciado. No lado técnico, será apoiado pelo sistema bancário core Sopra Banking Softwares, Sopra Banking Platform e software de canais digitais. A solução será entregue em uma base de serviços gerenciados. Together Money Um novo nome, mas as operações por trás dele têm uma história de 40 anos de idade. Junto Money é uma nova marca do Grupo Jerrold Holdings, que une Finanças Leilão, Blemain Finanças, Cheshire Mortgage Corporation e Lancashire Mortgage Corporation. Juntos Moneys foco é em empréstimos hipotecários residenciais e comerciais para segmentos de mercado de nicho underserved por credores mainstream. Entende-se que tenha solicitado uma licença bancária. Banco da União da Índia (UK) Limited Uma subsidiária de um dos maiores bancos da Índia, agora com uma licença bancária do Reino Unido. Para sua tecnologia, Union Bank da Índia (UK) usa Infosys Finacle. Seu pai já é um usuário estabelecido do sistema bancário core do Finacle em seus locais internacionais. Wyelands Bank Wyelands Bank é uma pequena entidade anteriormente conhecida como Tungsten Bank e antes disso como FIBI Bank. O FIBI Bank foi comprado pela Tungsten Corporation do First International Bank of Israel em meados de 2014 por 30 milhões. No final de 2016, foi vendido à Wyelands Holdings (parte da Gupta Family AllianceLiberty House Group) também por 30 milhões. Ele irá relançar em 2017 com uma nova identidade e foco como um fornecedor especialista de soluções financeiras para commodities, siderurgia e empresas de engenharia. Sanjeev Gupta, presidente executivo da Liberty House Group, diz que a aquisição é parte da estratégia do grupo 8217s para apoiar a fabricação no Reino Unido. O Wyelands Bank também terá um novo sistema bancário central para substituir o seu antigo núcleo Misys8217 Equation. Isso é entendido como ERI8217s Olímpicos. Zopa O primeiro credor peer-to-peer (P2P) do mundo, Zopa, fez um pedido para o PRA e FCA para uma licença bancária no H2 2016. Ele espera receber a licença em 15-24 meses. Zopa8217s banco oferecerá contas de depósito e descoberta alternativas para os mutuários, além do conjunto existente de mutuários de investidores e mutuários. Jaidev Janardana, CEO da Zopa, diz que os clientes existentes Zopa terá a primeira oportunidade8221 para experimentar os novos produtos bank8217s e fornecer sua entrada na formação desses. O Royal Bank of Scotlands (RBS) pobres resultados financeiros levaram a seu CEO pedindo mais reduções de custo e uma transformação digital mais rápida. O banco informou uma perda operacional antes de impostos de 4,08 bilhões para 2016 e uma perda atribuível de 6,95 bilhões, que incluiu litígio e custos de conduta de 5,86 bilhões, custos de reestruturação hellip Entrada Saída Hong Kong (IOHK), uma arquitetura blockchain e start-up de desenvolvimento , Ea Universidade UK8217s de Edimburgo, criaram um laboratório de tecnologia blockchain dentro da Faculdade de Informática da universidade. O laboratório reunirá acadêmicos e estudantes para colaborar na pesquisa e desenvolvimento de blocos, com foco em problemas inspirados na indústria. IOHK CEO e hellip Turkeys maior banco Isbank está em parceria com PPRO Group para pagamentos transfronteiriços em mais regiões. O acordo significa que o banco pode oferecer comerciantes de comércio eletrônico 13 métodos locais de pagamento alternativo em todo o mundo. Isbank diz que agora pode também estender o acesso a métodos de pagamento em linha e em e-wallets em tempo real em mais de 25 países na Europa, na Ásia e no hellip O consórcio R3 vai adeus a 53 milhões em pesquisa e abandona blockchain Em uma apresentação Em sua plataforma Corda, R3 diz que doesn8217t necessidade 8220block chain. (Nenhum espaço é usado geralmente, mas eu não quero ser demasiado de um nazista da gramática.) Crédito para este ponto deve ir a Twitter hellip Assine acima ao nosso Digest de Digitas diário Receba alertas de notícias de Tecnologia de operação bancária LIVRE diretamente a seu inbox Cadastre-me Em 16 de janeiro de 2017, a Autoridade Reguladora Prudencial da Austrália (APRA) divulgou para consulta pública sua Revisão de Formulários de Estatísticas Econômico-Financeiras (EFS). Nomeadamente, este pacote de consulta representa uma grande revisão de muitos dos dados financeiros e estatísticos actualmente preparados pelas instituições australianas de depósito de depósitos (ADI), bem como a introdução de um novo conjunto de retornos a apresentar. Examinamos o que está em jogo. O mercado de pagamentos móveis está ficando cada vez mais congestionado. Para os bancos, é o touchpoint mais freqüente que pode ajudar (re) estabelecer a relevância diária e estimular o engajamento. Como os bancos podem desenvolver sua estratégia e priorizar as capacidades que irão ajudá-los a permanecerem valiosos para seus clientes? Novos em T24 R16 AMR O Release Highlights lista a nova funcionalidade que foi introduzida no T24, para cada versão principal. É dividido por fluxo de produto. O Framework T24 agora suporta um novo formato de data, que é exibido no formato DD. MM. YYYY. O processo de atualização T24 é aprimorado para fornecer uma opção automatizada para a conversão e autorização de registros fornecidos na atualização. A opção não é ativada por padrão e não é obrigatória. Melhorou o arquivo PROTOCOL para atualização de log de auditoria. Introduziu um único arquivo de log para acompanhar os Detalhes da Atividade User8217s. Esta atualização também está disponível no log TAF. Isto aplica-se apenas para Browser, IRIS, ARC-IB e ARC-Mobile. Estrutura Bancária Informações adicionais podem ser adicionadas em STMT. ENTRY sem ter que adicionar vários campos em STMT. ENTRY e também mapear vários conjuntos de informações adicionais para STMT. ENTRY através de soft accounting. Uma nova opção denominada NOSTMT é fornecida na tabela STMT. GEN. CONDITION, para parar a produção de demonstrações de contas para contas com critérios que correspondam às condições definidas em STMT. GEN. CONDITION. Quando uma solicitação é feita para fechar uma conta, o sistema verifica se um limite é anexado à conta e, portanto, gera um erro se houver um limite anexado. The length of Posting restriction codes are increased from two digits to four digits to increase the potential number of records from 99 to 9999. A new field ALT. OVERRIDE is introduced to define an Alternate Override in place of the Default Override. A C Funds Authorisation Processed in Transaction Recycler The enhancement automates the retry of funds authorisation requests, which are generated during payment processing from Ordering Accounts. It also prioritises the retry of funds payment requests by processing on a First in First out (FIFO) basis. This enhancement allows the Account Officer to approve requests for funds from a T24 account, which should be deb - ited for payment, when the account is blocked or held or when funds are not available. This is achieved by providing additional information to the manual funds request queue, indicating the reason for the request submission. Reference data from integrated systems can now be entered in Funds Transfer, Customer and Account applications A cc oun ti n g Unit Facility to convert a company to accounting units. Banks can now migrate from the existing ACUDBU GPACK to the Core T24 AU module. This conversion is facilitated in a single COB, C o ll a t e r a l Margin rates can be defined and applied for Non Security Collaterals as well. The Assets and Liabilities of a customer can be consolidated and margin surplusdeficit can be determined. This enhancement facilitates applying cap for a collateral value, which is used to ensure that an asset is not used extens - ively, defining whether a collateral can be allocated for a liability i. e. eligible for allocating to a particular liability or not and configuring the order of collaterals to be used for allocation of liability (ranking of collaterals). This enhancement provides a facility to exclude the collaterals i. e. not consider a collaterals value based on the Coun - try, Currency, Security, Industry and Issuer.. Provision to classify customers based on the balances held and identify the Reportable status based on Tax jurisdiction as part of CRS regulation. Generic rules can be defined for SWIFT that can be used across many messages and can restrict certain currencies from specific message types. Provision to adhere to the Statutory requirement set by the Swift ref Regulation as part of the Swift 2015 changes. This facilitates the system to handle a change in the National ID Length and also to identify the Unique National ID using the Office type and Group type values defined in the BIC records. Facility to generate tag 59F, which is a new tag for SWIFT messages in financial applications. T24 system supports new mandatory fields andor conditional mandatory fields in order to generate valid SWIFT MT format messages. Facility to capture start dates and end dates for time periods, when customers like to restrict the correspondences that are sent to them. It provides options for handling correspondencesthat have been heldat the end of the holding period. It checks: if correspondences need to be generated or not if correspondences should be generated but just maintained in the system for future delivery if correspondences should be printed and sent to the customer after the Hold period ends This enhancement addresses the reporting requirements of payments made to custodial and depository accounts and non-participating financial institutions. T24 system has been enhanced by providing an accounting framework to do the Hedge Accounting based on the rules of IAS 39. I n t e r es t and Charges Negative interest rates can now be applied to Debit Interest on customer accounts. Facilitates the calculation of interest for credit movements based on cleared funds, instead of the value date. The enhancement allows the local country specific calculation of APR and Maximum Legal Rate for accounts, in the IC module of T24 (by the application of Interest and Charges). It has been developed for France, but can be applied to other countries. E u r op ea n Union Financial Transaction Tax (EU FTT) This enhancement enhances the core tax framework in T24 so that the following relevant modules can support FTT: S ys t e m Tables The length of Transaction codes is increased from three digits to four digits to enable the creation of additional codes. The existing T24 LIMIT module allows mixing products of different types on the level of the GLOBAL limit but restricts mixing sub-products of different types. Enabling the mixture of such limits on the level of limit products, allows external systems to register limits exposure in T24.. Lo a n Loss Provisioning Facility to trigger the calculation and posting of provision on every business day. This functionality is available in the PV module through a new field called CALC. POST. FREQ and the only frequency currently supported is Business day (BSNSS). P ay m e n t Order This enhancement builds a capability to request payment from a T24 account, which may be processed by the T24 Pay - ment system (referred as TPS) or by the external Payment system as maintained by the bank. The Payment order information will be captured and the necessary processing logic will be applied, after which, a pay - ment order event will be emitted. This results in a message for execution by the target Payment system. This enhancement facilitates integration with the payment system within a single transaction boundary, by merging Pay - ment Order and its Order Management service layer. This enhancement provides the facility to: l Enhance the validation rules in POA l Enhance POA to hold additional fields for ultimate debtor, creditor and agents l Enhance STO to hold additional fields l Enhance Beneficiary to hold additional fields Enhanced T24 to display an override and alert the Payment Order initiator in case of insufficient funds are used to book the payment. The initiator of the Payment Order is notified with a business event, when a Payment Order payment is not successfully processed. S t a nd i n g Orders Additional Standing Order (STO) types and optional SEPA fields enable processing of payments through Temenos Pay - ments Hub (TPS) after COB. Business Intelligence Now, Insight offers new and refreshing front-end screens for User, Role, Company and Data Relationship Management operations. Content and Definition Management functionality is now introduced in Insight. Insight Front-end now displays a Mega-Menu for easy navigation of all applications The new Quick Reports function enables the business user to create and manage the reports according to the business requirements using predefined report templates. Password Complexity and Change Password features are now introduced in the new Insight front-end. Dataset Manager is now introduced to manage datacontent management (power) user of Insight. I n s i gh t Risk Insight Risk, under the IRB approach, now supports Pooling and Client Segmentation functionality. Insight Risk now supports Scoring and Rating Models to grasp the creditworthiness of borrowers and the quality of credit transactions. Insight Risk, under the IRB approach, now supports the Probability of Default (PD) functionality. Insight Risk now supports input, save and display of number formats such as Dutch (Belgium) (, as decimal symbol and . as digit group) based on the regionallanguage settings of the browser. Users now can calculate Equity Risk and FX Risk and view the reports. The VaR Calculation process is now automated. Users can now extract unique list of files based on the files owner company. I n t e r n e t Banking TCIB Corporate users can now group their accounts and view the consolidated account statements. TCIB Corporate users can now view the overdraft limit information under account balances section. The Internet Services Product Line is now revamped to provide both the Internet Banking and the Mobile Banking Products and Product Groups. TCIB Corporate dashboard is now enhanced with options to view the trade finance transactions along with the updated status. The newly enhanced Trade Finance menu of TCIB Corporate now offers Export LC (AdviceAmendmentDrawings) options. The Trade Finance menu of TCIB Corporate now offers Import LC (AmendmentIssuance Drawings) options. The Trade Finance menu of TCIB Corporate now offers Guarantees (IssuanceAmendmentInvocation of Guar - anteesAdvice on Inward Guarantees) options. TCIB User Details page now displays the reference currency as a read-only information. P O A is now integrated with Standing Orders Functionality The Payment Order Application (POA) is now integrated with the Standing Orders functionality present in Internet Bank - ing. P O A is now integrated with Accounts Transfer Functionality The Payment Order Application (POA) is now integrated with the Accounts Transfer functionality present in Internet Banking. P O A is now integrated with Domestic Payments Functionality The Payment Order Application (POA) is now integrated with the Domestic Payments functionality present in Internet Banking. P O A is now integrated with International Payments Functionality The Payment Order Application (POA) is now integrated with the International Payments functionality present in Inter - net Banking. TCIB Corporate users can now view the status of the cheques, stop the cheques and request for new cheque books. The EXT variables, that were not in use, have now been deprecated in the EB. USER. CONTEXT concat file and a new set of EXT variables are now introduced. M ob il e Banking Temenos Connect Mobile Banking application is now available for Windows Phone platform. Commission period (monthly, quarterly and semester) can be defined for the calculation of commission on discount of a bill. L e tt e r s of Credit The liability of the risk party gets updated when sight drawings under an ImportExport LC is discounted. Option F for tag 59 (Beneficiary customer SWIFT tag) in the payment related SWIFT messages (MT103 and MT202C) is supported as per SWIFT 2015 requirements. One or more charges can be waived in LC without the need of waiving the entire set of charges, audit trail of which will be maintained. When transferring a documentary credit, MT720 will be sent to the advising bank. Option is also available to define the advise through bank. M i sce ll a n e ou s Deals Auto processing of the inward SWIFT messages MT768 and MT769 is supported. S y nd i ca t e d Lending A syndicated guarantee can be issued by any participant bank who is available for fronting. T e m e no s Connect Internet Banking 8211 Corporate The Corporate Dashboard displays all the transactions which are in the respective user8217s work list based on the user enti - tlements and also displays the limit details at the product level. L e tt e r s of Credit Request for amendment to an Import LC can be initiated through Internet Banking. Export LC advised by the bank is available in the queue of the Corporate customer and can view the transactioninward messages. Export LC amendment advised by the bank is available in the queue of the Corporate customer and can view the trans - actioninward messages. Corporate customer can view the details of documents presented under Import LC and give appropriate instruction to the bank through Internet banking. Corporate customer can initiate submission of documents under Export LC through Internet Banking. M i sce ll a n e ou s Deals Guarantees advised by the bank is available in the queue of the Corporate customer and can view the trans - actioninward messages. Corporate customer can initiate request for issuance of bank shipping guarantee through Internet Banking. Corporate customer can initiate request for amendment to a bank guarantee through Internet Banking. Corporate customer can view the details of the claim received under the guarantee and respond through Internet Banking. Enterprise Frameworks M u lt i Tenant To facilitate the off - boarding of a Tenant which is moved to another MT serverrelease or no longer a part of MT sys - tem, the MT. TENANT. CLEANUP application has been added in the MT Product. An additional option in the MT. REPLICATE. CONSOLE application is added for allowing the MT operator to send selected field data for a record, to one or more Tenants with only the fields selected being sent across. The MT. REPLICATE. CONSOLE now allows the users to select a full record to be sent or just the update of the selected fields. I n t e g r a ti o n Framework Initial Load service is a TSA Service to trigger events based on existing T24 Data. T 2 4 External BPM An enquiry 8220BPM. PENDING. TASK8221 is introduced to display the pending task based on the selection criteria. T24 can now execute processes on Red Hat BPM Suite 6.0.3. It is now possible to auto present the user8217s next tasks screen. BPM process can now be started with parameters, which can be store to process variables even before starting the process. Fund s Transfer Commission, charges and tax amounts in a Funds Transfer transaction are posted separately to the customer account. In this way, the customer can get details of the charges, commission and tax, through the separate description in the account statement. T e m e no s Payments Hub (TPS) The ability to support MT200 is available. Rerouting of customer and bank transfers is possible now. The necessity to key in the SW - prefix is removed. User changed fields, in the Repair Input Screen, can be captured. Enquiries support to Send Cancellation Request, Queries, Free Format Messages and Answer for Queries in TPS. STP for the Foreign currency payments exceeding the threshold limit. The beneficiary details in the new Tag 59F can be mapped and introduced currency restriction for the currencies XAU, XAG, XPD, XPT in Tag 32 to restrict the payment. A product can be defined for SEPA payments using the Heavy Weight Product table and the extended peeling-off mech - anism. Raising forward entries for finalised and parked payments is possible. Automated Repair Tool STeP The details of the user changed field can be captured and display it to the authoriser who authorises the payment. Restrictions on customers and accounts are configured in a flexible manner instead of always raising errors and delay - ing payments by moving them to the repair queue. Restrictions and the way they need to be handled have become con - figurable. The FATF SR VII regulation, which specifies the inclusion of full ordering customer information in payment instructions, is now supported. The ordering customer information in Tag 50 of a SWIFT message is what is governed by this reg - ulation. TARGET2 Directory files received from the TARGET2 system, can be uploaded into the TPS generic table named Clear - ing Directory. Users can now manually approvesend the payments to external screening application. The new solution identifies the payments, which are SEPA compliant defining a specific product type, validates the data towards the pacs.008.001.02 SEPA format and also checks the reachability for the credit side. The details from applications like Payment Order, STO can be mapped to TPS tables. Enquiring payments based on Ordering Customer Name, Ordering Customer Account Number, Ordering Banks, Bene - ficiary Name, Beneficiary IBAN Account Number, Beneficiary banks, Ledger Product Code and Fee Product is now pos - sible. Now, EMAIL. SMS payment alert confirmations can be sent for payments executed using TPS. TPS is now able to receive and interpret MT019 messages from TARGET2. TPS supports generation of outgoing messages with Tag 53B if external account number is specified for the given Nostro. Now, it is possible to view the list all the received claims in TPS. Outgoing MT103 messages including standard MT103 message can now be generated. Requests, queries, free format messages and answers for SWIFT queries can now be cancelled. Now, TPS has the ability to reverse a transaction in case of any errors or mistakes. Users can now assign different message types for the payments initiated through Order Entry screen. Credit Transfer Initiations coming from trusted systems (like other T24 applications) can now be accepted by TPS in a single entry point. SEPA payments are clearing payments. In general, clearing payments would have less number of payment attributes based on which payments processing needs to be based on. To enable this, as part of the product determination process in TPS, a medium weight product determination (as opposed to heavy weight product determination for SWIFT) has been introduced. This enables definition of payment attributes for clearing payments like SEPA. TPS now allows processing of payments received from Payment Order. Restrictions from DDA are now classified as Warning, Error or Skip, and all the warning types of Debit posting restriction can be sent to FIAT queue for approval similar to account insufficient balance. A new threshold amount field is added in the Client condition table and a check is made by the payment and Non STP can be set if the processing amount exceeds this threshold amount defined for the Client condition table. It is now possible in TPS to receive and process the US ACH CTI (Credit Transfer Initiation) payments. RMA Check based on clearing configuration is now available in Outgoing payments. New fields are added to the transaction database in order to report the main amounts that have been booked in maincharge accounts. Enhancement to Tag 53B Support A short name can be defined for the account in LoroNostro table, a new drop - down enquiry is provided on Cred - itAccountNumber field and a drop-down is provided to the Credit Account field to list all LoroNostro accounts. The previous six subflows are now merged into a single flow to increase the performance of payment processing. The Templates functionality enables the bank user to store templates at different levels and re - use them in order entry screen to populate the payment details from the stored values. Bank user can store templates from the order entry screen or can template from Pending and Processed Payments screen. Bank Admin user can store the templates to link them to a specific User, group of users or for all users in the bank. It is now possible to receive, accept and map the incoming ACH messages from US Model Bank. TPS can process the de - bulked incoming ACH Debit and Credit transactions received from USMB as individual trans - actions, and update the status back to USMB. This enhancement is primarily a technical clean - up to standardize the SEPA code and make it fully operational as a CORE offering. A rr a ng e m e n t Architecture 8211 Core Canadian Accelerated Payment amount calculation is now supported in AA. Package Fees, that is, grouping and selling transaction fees as a package is now available in AA. A new Product Line named Rewards is now introduced to enable the customers to collect reward points based on their online activities. AA now allows the banks to offer payment holidays to customers when they are in need. Interest property class in AA now allows calculation of interest amount based on Flat rate and Reducing Rate. It also allows provides an option to fix the total interest amount calculated during contract creation regardless of any change to the loan parameters which affects the Profit interest calculation. AA Islamic Loans can now be configured to raise an upfront accounting for the total interest amount in order to allow banks to report the unearned income on financial statements. AA can now be configured to post the income from Interest and Charges to an internal account instead of PL. AA Islamic finance contracts can be configured to accept advance payment towards unearned income. Based on the user defined percentage, the repayment amount can be calculated. Joint Customers are now allowed in AA, and there can be multiple owners for an account and other customers who have some other role in the administration of the account. AA Deposits (AD) and AA Loans (AL) modules are linked to Position Management (PM) in T24. AA Loans and Deposits can now produce SWIFT confirmation message type MT320 Fixed Term, MT330 Call, MT350 Advice of Interest payment and MT935 Rate Change. This enhancement enables Simulation of AR Account Closure, capitalisation of Charges (Scheduled Charges, Periodic Charges and Deferred Activity Charges) and back dated Closure. Simulation process can now be transacted rather than a live activity when a full redemption is initiated. This Marketing Catalogue will give the opportunity to the usercustomer to compare different product based on cri - teriafields defined by the Marketing Administrator of the bank. Private Wealth D e r i va ti ve s DX is enhanced to support TDGL Accounting. T24 is enhanced to support multiple exotic events with the ability to capture the exotic trigger date and trigger time in the trade application. Though the exotic event needs to be triggered manually, it is possible to define the nature of the exotic event. Activation type of events such as a Knock In will activate the option while termination type of events such as a Knock Out will terminate the option. The Derivatives module is enhanced to support the following features: Cash Settlement of Options. Settlement in alternate instrument for Options with Security Underlying. T24 now supports third party valuation of Derivatives contracts. T24 native valuation can be switched off and the sys - tem can be configured to receive third party valuation. For OTC contracts, banks own book is one of the parties to any Derivatives contract. T24 is enhanced to book Mark to Market Accounting Entries for banks own book position, thereby booking the unrealized profit and loss of the bank. T24 is enhanced to support the suppression of Underlying Trades, whenever an Option is exercised or assigned. The enquiries in Repo module are enhanced to monitor the margin calls on portfolio basis, over and above the margin maintenance amount. T24 is enhanced to support Inflation linked Bonds (for example. Treasury Inflation Protected Securities), which are either of the type where the nominal principal amount is adjusted by an inflation index or only the interestcoupon rate is adjusted by an inflation index. For funds, T24 can capture additional attributes in the SECURITY MASTER application. These attributes relate to the type of fund (hedgenon - hedge, ETF indicator, openclose ended), details of fund advisor(s), Manager(s) and Trustee, issue details, fee structures, minimum subscriptionredemption amounts, key details of fund holdings (by Geography, by instrument), details of fund performance (12M HighLow NAVs) and certain key ratiosmeasures related to the fund (alpha, beta, Sharpe Ratio for example). It is now possible to handle upfront funds payment in T24. In the case of subscription to funds, the client account can be debited upfront and the units can be credited later once the NAV is known. T24 is enhanced to support calculation and booking of Independent Asset Managers (also known as Third Party Man - agers) fees. The IAM fees uses the existing management fee framework. It is now possible to identify the portfolios managed by the IAMs, specify the balance on which the fee are calculated (closing, average and so on) and define the frequency of fee calculation along with the applicable rates. T24 can now support various types of structured notes like the Equity linked notes, Airbag certificates, Twin Win cer - tificates and the Bonus notes. New fields are added in SECURITY. MASTER application, to capture the various attributes of the note underlying, barrier, strike, and so on. The final pay-out in the case of a Structured Note, as compared to a conventional fixed income security, is based on the performance of the Underlying(s). T24 now has the functionality to record the pay-out details and process the same. Stamp Tax functionality is enhanced to set up calculation rules based on Instrument, Asset Type, Security Domicile and Stock Exchange. T24 is enhanced to support calculation of stamp tax on Transfers, if there is a change of beneficial ownership as a result of the Transfer. T24 now supports different settlement periods based on the type of transaction (Buysell). The settlement days can also vary based on the trade currency (typically, longer period for transactions involving restricted currencies). The different settlement days based on transaction type and currency are defined in STOCK. EXCHANGE application. T24 now supports suppression of Swift messages (MT540- 543, MT515 and MT 518) for instruments, where ISIN is not available. The feature is helpful in the case of new instruments (IPOs) and Structured Notes, where the ISIN is available only after a certain time. When the ISIN is available, the instructions can be released by the Back office staff. Tracking Changed Commission T24 is enhanced to track the commissionfee waived by RMs, by maintaining a record of both original and the changed commissionfees. Reports are generated which displays the trading commissions and managementsafekeeping fees changedwaived by RMs. Withholding tax functionality is enhanced to handle specific bonds like the Italian and Belgian bonds wherein the with - holding is applicable on accrued interestdiscount. T24 is enhanced to reimburse the Trailer fees received by the bank, to the clients if required. This option is available at portfolio (SEC ACC MASTER) level, to specify whether the Trailer fee is reimbursable or not. T24 is enhanced to support transacting in Dual and Triple Currency Investment contracts (DCI and TCI). T24 supports the complete lifecycle of these products from inception to maturity. T24 is enhanced to support trading of Equity Accumulators and Decumulators. The complete lifecycle of these contracts can be processed in T24 F X Participating Forwards and TARKO T24 is enhanced to support the transaction in Participating forwards and TARKO contracts. The complete life-cycle of these products from inception to maturity is supported by T24 T24 is enhanced to support transacting in Interest Multiplier Facility (IMF). The complete life cycle of this products from inception to maturity, including rollovers is supported in T24 T24 now supports third party valuation of Structured Product contracts. The terms of a Structure Product contract changes when the Underlying equity undergoes a Corporate Action. The SY framework is enhanced to automate the bulk update of the terms. For OTC contracts, banks own book is one of the parties to any Structured Products contract. T24 is enhanced to book Mark to Market Accounting Entries for banks own book position, thereby booking the unrealized profit and loss of the bank. FX Swap functionality is enhanced to capture deals where the Swap Base CCY amount of First and second legs is not the same, that is, uneven. SWIFT messages such as MT600, MT604 and MT605 are enhanced according to SWIFT 2015 changes. FX LIM ORDER application in T24 records customer Limit orders to book Forex contracts at a specified rate. The new functionality added allows to make use of the FX LIM ORDER functionality by applications with in T24 or interfaced to T24. The internal rate requests are essentially for transactions with value today and not meant for making any forward bookings. I n t e r es t Rate Swaps SWIFT messages such as MT360 and MT361 are enhanced according to SWIFT 2015 changes. P o s iti o n Management AA Deposits (AD) and AA Loans (AL) modules are linked to Position Management (PM) in T24. O T C Clearing 8216OTC (Over-The-Counter) Clearing module has been developed in response to the regulatory requirements imposed on derivative players across the world, more specifically to cater to EU established banks under European Market Infra - structure Regulation (EMIR) to fulfil the reporting requirements. OC module is expected to be further enhanced to cater to clearing functionality for standardized OTC instruments and margining requirements for non-centrally cleared OTC instruments based on the implementation schedule by the regulators. Treasury Trader FX Swap functionality is enhanced to capture swap deals where the amount entered in 2nd leg Currency 1 field, is dif - ferent from the 1st leg Currency 1 field, that is, Constant Currency amount is not even in the legs. Interbank rate can now be captured while booking customer deal. Using FX. LIM. ORDER application in T24, an interface is established with Treasury Front office, whereby applications within T24 can make request for exchange rate from the Treasury Dealer for transactions processed for same day value. This process can work in a fully automated manner. S i ng l e Instance for Multi-Entity Now, TT can support centralised treasury operations for a group of bank entities (also called companies) that are loc - ated in different locationscountries using Multi company. Automatic capture of second deal, which is part of inter company deal booking process, is now possible. TT is now enhanced to support RFA connectivity. Kayak Electric Motor Jarvis Marine Watersnake T24 Saltwater Friendly Product Description Kayak Motor Jarvis Marine Watersnake T-24 (24lb Thrust) If you dream of lazy days trolling around the water and catching fish then the Jarvis Marine T-24 Kayak Motor is for you. Small enough that it can fit a kayak or other pretty small boats, it is the the second smallest of the Water snake electric motors available. Donrsquot let the size throw you off though, this little motor still packs a wallop. The Jarvis Walker Watersnake T-24 Kayak Motor is suitable for both fresh and saltwater making it a truly universal motor. The smallness of the motor belays its ability, this little guy can put out up to 24 pounds of thrust, has an adjustable transom-mounting bracket with anti-impact clip system, two speed controls, and a two blade weedless propeller. Everything a fisherman could ask for in a kayak motor. Features and Specifications diams 24 lbs of thrust diams Standard 12-volt motor (Battery Required - Sold at battery retailers - Not included) diams 2 speed controls in high and low with forward and reverse switch diams Adjustable nylon transom mounting bracket diams Anti-impact clip on the mount diams Weedless dual blade propeller diams 24 inch stainless steel shaft diams Fully encapsulated electrical circuits and connectors diams Functional in both fresh and saltwater diams Amp Draw: Min: 9 max: 20 diams Approximate weight of motor. 3.3kg Note: Image for reference only - parts may vary diams The impressive 24 lbs of thrust is more than enough to send you and your kayak sailing across the water. Fast but not too fast for trolling. Get this motor going, cast a few lines in the water and watch as you catch your limit in record time. diams Two speed controls means you get to dictate the speed that works best for you. Depending on what yoursquore fishing for this makes a big difference. Being able to adjust your speed means being able to catch more fish. diams The adjustable nylon transom mounting bracket means you can attach the Jarvis Marine T-24 Kayak Motor to your watercraft in record time all you need to do is make yourself a mounting plate ndash which is quite easy. Its light weight makes it easy to hoist and attach. diams No more messing around before getting out on the water. With the additional anti-impact clip you are guaranteed that your motor will survive should you ever hit something. It is a great safety feature that will ensure you have this motor for years to come. diams The 24 inch alloy shaft is the ideal length for kayaks, canoes and other tiny boats. diams Featuring fully encapsulated electrical circuits and connectors makes the Jarvis Marine T-24 Kayak Motor fully versatile. Take it on the lake or the ocean. This motor is built to withstand even the harshest saltwater. The next time yoursquore out fishing yoursquoll attach your Jarvis Marine T-24 Kayak Motor and be amazed at its incredible ease of use and quiet function. Yoursquoll love it and so will the fish ltdiv styledisplay:inlinegt ltimg height1 width1 styleborder-style:none alt srcgoogleads. g.doubleclickpageadviewthroughconversion966760817value0ampguidONampscript0gt ltdivgt